Cestovné poistenie

Cestovné poistenie na dovolenkeČoskoro vyrážate na vytúženú dovolenku a jediné, čo vám ešte chýba, je cestovné poistenie. Mnoho dovolenkárov síce toto poistenie podceňuje, ale bez neho sa naozaj neoplatí riskovať. Viacerých z cestovateľov odrádza aj cena. Vynaložili už nemalé finančné prostriedky na samotnú dovolenku a nechce sa im vyhadzovať ďalšie peniaze do vzduchu. No v dnešnej dobe, keď ponuka prevyšuje dopyt, nie je problém si online vyskladať také cestovné poistenie, aby ste za dobrú cenu dostali patričné služby.

Cena cestovného poistenia, aké faktory ju najviac ovplyvňujú?

Samozrejme väčšinu klientov najviac zaujíma, koľko ho to bude vo výsledku stáť. Veľa bude pritom záležať od konkrétnych požiadaviek poistenca. Prevažná časť poisťovní má vo svojej ponuke určité komplexné balíky poistenia. Ak by sme to zovšeobecnili, tak základný balík obsahuje krytie liečebných nákladov a asistenčné služby. Rozšírený balík bude už obsahovať ďalšie pripoistenia, v závislosti od jednotlivých poisťovní to môže byť poistenie úrazu, batožiny či zodpovednosti za škodu. V komplexnom balíku by potom už malo byť zahrnuté kompletné poistenie vrátane rizikových športov či právnej a technickej pomoci. Cestovné poistenie si však môžete vyskladať aj individuálne, čiže k jednotlivému balíku si pripoistiť to, čo potrebujete.

Ďalšími faktormi, ktoré vplývajú na konečnú sumu poistenia, je:

  • územná platnosť poistenia,
  • dĺžka pobytu,
  • charakter cesty,
  • vek poistenca,
  • rozsah poistného krytia.

Územná platnosť poistenia

Výška ceny poistného sa odvíja aj od krajiny, resp. zóny, do ktorej sa chystáte vycestovať. Niektoré krajiny patria medzi rizikové a do takých si budete musieť za poistenie výrazne  priplatiť. Zoznam všetkých rizikových krajín je zverejnený na stránkach Ministerstva zahraničných vecí a je neustále aktualizovaný. Medzi rizikové krajiny sa už často dostávajú aj európske krajiny, ktoré by sme vo všeobecnosti považovali za bezpečné, no môže tam hroziť riziko teroristických útokov alebo môže byť problém s nepriaznivou poveternostnou situáciou.

V rámci územnej platnosti poisťovňa berie ohľad aj na cenu za jednotlivé zdravotnícke úkony v konkrétnych krajinách. Napríklad v prípade vážnejšieho úrazu vás v Spojených štátov výjde lekárske ošetrenie pomerne draho.

Dĺžka pobytu

Nohy na pláži pri vodePoznáme dva základné typy poistenia a to krátkodobé a celoročné cestovné poistenie. Pri krátkodobom poistení platí zásada, že čím dlhší pobyt v zahraničí, tým drahšie poistné. Ak cestujete častejšie, prípadne sa chystáte vycestovať na dlhodobý pobyt, viac sa vám z pohľadu financií oplatí celoročné cestovné poistenie.

Účel cesty

Charakter alebo účel cesty sa taktiež výrazne podieľa na tvorbe ceny za poistenie. Rátať musíte s príplatkami za rizikové športy, či niektoré druhy práce v prípadne pracovnej cesty. V niektorých poisťovniach si budete musieť priplatiť aj za rekreačné športy, iné ich majú zahrnuté v rámci základného balíka.

Vek poistenca

Aj vek poistenca je pre poisťovne faktorom pri stanovovaní ceny za cestovné poistenie. Rizikovými klientmi sú pre ne najmä staršie osoby, čiže seniori. Pri nich poisťovňa skôr predpokladá riziko zdravotných ťažkostí. Seniori si teda za poistenie budú musieť priplatiť. Naopak zľavy poskytujú poisťovne deťom do určitého veku, prípadne deťom poskytujú poistenie zdarma. Zľavy môžu využiť napr. aj študenti, resp. držitelia mládežníckych kariet ako ISIC.

Rozsah poistného krytia

Na cenotvorbe sa podieľa aj samotný rozsah jeho krytia. Teda čím viac pripoistení, tým drahšie poistenie. V rámci poistného krytia je ale potrebné pozerať aj na limity poistného krytia.

Ako vidieť, existuje mnoho faktorov, ktoré určujú cenu cestovného poistenia. Aj keď sa to však zdá zložité, cenu za poistenie môžete zistiť veľmi jednoducho. A nemusíte pritom osobne navštíviť ani jednu pobočku poisťovne. Na internete si jednoducho vyhľadajte online kalkulačku. Tam proste zadáte všetky potrebné údaje, zvolíte si pripoistenia, ktoré potrebujete a systém vám rýchlo vygeneruje všetky dostupné ponuky. Tie sa vám zobrazia od tej najlacnejšej po najdrahšiu, samozrejme aj s konkrétnym popisom všetkých dostupných služieb. V ďalšom kroku si môžete cestovné poistenie vyplnením osobných údajov aj uzavrieť.

Našli ste si výhodnejšiu ponuku cestovného poistenia? Zmluvu môžete vypovedať

Môže sa ale aj stať, že ste si uzatvorili poistenie a po čase ste zistili, že nie je až také výhodné, ako sa vám zo začiatku zdalo. Celoročné cestovné poistenie máte samozrejme právo aj vypovedať. Zo zákona tak môžete urobiť na konci poistného obdobia, resp. minimálne 6 týždňov pred skončením poistenia alebo do dvoch mesiacov od uzatvorenia zmluvy. V týchto prípadoch nemusíte poisťovni nič dokladovať, len jej zašlete výpoveď zmluvy. Ďalšími dôvodmi na odstúpenie od zmluvy je aj škodová udalosť alebo úmrtie poisteného. Vtedy ale musíte poisťovni preukázať úmrtný list, resp. záznam od poisťovne o škodovej udalosti. Rôzne vzory výpovede samozrejme nájdete na internete, prípadne si môžete konkrétnu výpoveď poistnej zmluvy aj vygenerovať a to vyplnením niekoľkých údajov vo formulári. Ak sa chystáte onedlho vycestovať, nezabudnite si však uzatvoriť nové poistenie. Dovolenkovať bez uzatvoreného cestovného poistenia by sa vám totiž mohlo predražiť, ako sme už písali v úvode článku.

Poistenie auta – cena

Poistenie auta cenaMajitelia áut sa väčšinou snažia čo najviac ušetriť na cene poistenia auta. Sumy za poistky sa pritom pohybujú v rôznych cenových reláciách. Mnoho závisí aj od tzv. doplnkových pripoistení, ktoré si k poisteniu uzatvoríte. Tie samozrejme cenu navyšujú.  Je ale najlepšie zamerať sa pri hľadaní poistenia auta len na cenu, teda na tú najlacnejšiu ponuku? Naozaj vám aj lacná poistka poskytne v prípade nehody či krádeže rovnaké krytie ako drahšia? A je naozaj nutné uzatvárať aj nejaké pripoistenia? O tom všetkom si povieme v nasledujúcom článku.

Lacné vs drahé poistenie auta

Dokáže vám teda aj lacná poistka zabezpečiť rovnakú finančnú náhradu za škodu ako poistka drahšia? Všetky podmienky, predovšetkým krytie poistnej udalosti máte zahrnuté v poistnej zmluve. Preto je potrebné si ju ešte pred jej podpísaním dobre preštudovať. Pri cene poistenia auta musíme rozlišovať aj to, či sa jedná o povinné zmluvné poistenie alebo havarijné poistenie. Na cenu havarijného poistenia totiž dosť výrazne vplýva aj tzv. spoluúčasť, ktorú si volíte samy. Čím vyššiu spoluúčasť uzatvoríte, tým budete mať nižšiu cenu poistky.

Vo všeobecnosti ale platí, že aj lacné poistenie auta vás dokáže dobre zabezpečiť. Poistné krytie PZP je stanovené celoeurópskymi normami. A to pri škode na zdraví alebo usmrtením na minimálne 5 miliónov eur a pri škode a ušlom zisku na 1 milión eur. Podmienky sú teda dané pre všetkých rovnaké. Rozdiel medzi lacnejšou a drahšou poistkou nájdete skôr v doplnkových službách, ktoré vám poisťovne vedia ponúknuť. Niektorí poskytovatelia vám totiž v cene poistenia auta ponúknu aj:

  • poistenie čelného skla,
  • rozsiahle asistenčné služby
  • či iné pripoistenia.

V tom prípade je len na vás, či sa uspokojíte so základným balíkom. Ten vám ale v konečnom dôsledku zabezpečí rovnaké poistné krytie v prípade nehody. Ak budete poisťovať nové auto, tak sa držte týchto pokynov.

PZP a havarijné poistenie

Muž s otáznikom a výkričnikomAko sme už spomínali vyššie, pri havarijnom poistení auta sa na cene výrazne podieľa výška spoluúčasti. Tá býva zväčša vo výške 5 – 10%, môže však byť aj vyššia, ale aj nulová. To, ako si stanovíte spoluúčasť, sa odrazí na cene poistenia. Platí, že čím vyššia spoluúčasť, tým nižšia cena poistky. Je potrebné si ale uvedomiť, že spoluúčasť sa prejaví aj pri vyplatení finančnej náhrady za škodu, ktorá vám na aute vznikne. V praxi to znamená nasledujúce. Ak si zvolíte spoluúčasť povedzme 10%, tak pri škode 1000 eur vám poisťovňa vyplatí 900 eur. Zvyšok, teda 100 eur, predstavuje vašu desaťpercentnú účasť. Je teda na vás, aký variant si zvolíte. Teda či si radšej priplatíte za vyššie poistenie auta, ale pri škodovej udalosti vám poisťovňa vyplatí viac. Alebo ušetríte na poistke, ale pri nehode vám uhradia menej peňazí.

Flotilové poistenie

Pokiaľ vlastníte viac ako päť automobilov, poisťovne majú pre vás pripravený produkt pod názvom flotilové poistenie. Týka sa to teda najmä podnikateľov. Je pri tom jedno, či sú všetky autá osobné, alebo vlastníte nákladné autá, traktory a povedzme aj osobné autá, podstatný je ich počet. V tomto prípade vám poisťovňa stanoví lepšiu cenu, ako keby ste si poisťovali každé auto zvlášť. A ďalšou výhodou je aj to, že všetky autá máte poistené na jednej zmluve, takže je to jednoduchšie aj v rámci účtovníctva. A nemusíte sa obávať, že takáto poistka by sa vám z pohľadu poistného krytia vyplatila menej, ako keby ste poisťovali každé jedno auto zvlášť. Výhodu máte práveže vy, pretože ušetríte na cene poistenia auta.

Ak by sme to teda mali zhrnúť, netreba sa báť lacnejšej ceny poistenia. Predovšetkým v prípade povinného zmluvného poistenia, ktoré ako majiteľ auta musíte mať uzatvorené, určite nehrozí, že z lacnejšej poistky nebude rovnako vyplatená poškodenému škoda, ktorú ste spôsobili, ako keď si uzavriete drahšie poistenie. Poisťovne tiež v základnom balíku poskytujú zväčša rovnaké služby, ako sú asistenčné služby alebo poistenie čelného skla.

Ako teda nájsť to najlacnejšie poistenie auta?

Je to úplne jednoduché. Najrýchlejšie to ide online pomocou tzv. kalkulačky. Tú nájdete na stránkach všetkých poskytovateľov a sprostredkovateľov poistenia auta. Fungovanie online kalkulačky je veľmi jednoduché, zvládne to naozaj každý. Do kalkulačky je potrebné zadať len niekoľko základných informácií ako o vozidle, tak aj o majiteľovi vozidla. Údaje je potrebné vyplniť správne. Jednak kvôli stanoveniu správnej ceny za poistenie auta, ale aj kvôli tomu, aby na zmluve figurovali správne údaje. Teda pokiaľ sa rozhodnete poistenie hneď aj uzatvoriť.

Ako sme už vyššie spomínali, na cene poistenia sa podieľajú viaceré faktory. Okrem už spomínaných je to hlavne predchádzajúci bezškodový priebeh majiteľa auta. Potom je to aj rizikovosť či už auta, ale aj vodiča. Teda aký typ a model auta chcete poistiť, s akým výkonom a pod. Čo sa týka vodiča, tak ako dlho už je držiteľom vodičského oprávnenia. Rizikovosť poisťovne skúmajú aj otázkou, odkiaľ ste. Je predpoklad, že na frekventovanejších mestských cestách dochádza k nehodám častejšie ako na cestách v menších obciach. Nižšiu cenu poistenia auta poskytnú poisťovne aj vodičom, ktorí majú deti do 15 rokov. Pretože u nich predpokladajú, že budú na cestách obozretnejší.

Na základe vyplnenia takýchto otázok v online kalkulačke zistíte za pár minút ceny poistenia vo všetkých poisťovniach, ktoré tento produkt poskytujú. Systém vám ponuky zoradí pekne od najlacnejšej po najdrahšiu zároveň so všetkými poskytovanými službami. Vy sa tak môžete zodpovedne rozhodnúť, či si zvolíte lacnejšie alebo drahšie poistenie.